Las innovaciones financieras pueden ser sutiles. Un grupo de empresarios, deseoso de ayudar a campesinos que necesitaban crรฉditos y podรญan pagarlos, pero no obtenerlos, buscaba la salida entre la miopรญa bancaria y la del fisco. Hacer prรฉstamos personales o de sus empresas los hubiera metido en situaciones complicadas ante el fisco. Convencer a los bancos de que los hicieran parecรญa imposible. Habรญa que cumplir todas las reglas.
Como soluciรณn, inventaron un club de avales. Documentaron ante un banco su capacidad de pago y avalaron los crรฉditos, fijando el riesgo que cada uno estaba dispuesto a suscribir, en caso de que fallara un grupo campesino. Digamos, unos hasta $50,000, otros hasta $100,000. El crรฉdito fluyรณ. Los campesinos resultaron muy buenas pagas y casi nunca hubo que hacer valer los avales.
De ahรญ saliรณ en 1963 la Fundaciรณn Mexicana para el Desarrollo Rural, encabezada por Lorenzo Servitje en el patronato y Arturo Espinoza Villanueva en la operaciรณn. Ha sido un รฉxito. Servitje es un empresario exitoso y ejemplar. Espinoza, un abogado que resultรณ antropรณlogo. Supo moverse en tres culturas muy distintas: la de los empresarios patrocinadores, la de los campesinos beneficiarios y la de los promotores en el campo, algunos venidos de vocaciones religiosas, polรญticas o guerrilleras, que habรญan optado por servir con ayudas concretas, al margen de las ideologรญas.
Alguna vez fui testigo de su modus operandi. No recuerdo en quรฉ lugar lo abordaron unas campesinas que buscaban apoyo para iniciar un proyecto avรญcola. Las escuchรณ, les hizo preguntas, les pidiรณ que lo pensaran bien y no se comprometiรณ a nada. Me extraรฑรณ, y se lo dije. Me respondiรณ: Parece un proyecto viable. Hemos apoyado proyectos semejantes y han salido bien. Pero tienen que volver a la carga y sacarme el crรฉdito, para que el proyecto sea de ellas, no mรญo.
Cerca de Celaya visitรฉ un proyecto lechero. Un intermediario pasaba diariamente a recoger la leche que vendรญa a las fรกbricas de cajeta. Los productores pensaron que podรญan venderla directamente a mejor precio, si la concentraban en un tanque de refrigeraciรณn y la fรกbrica iba a recogerla. A pesar de contar con el aval de la Fundaciรณn, el banco insistรญa en que se juntaran con los de otro pueblo cercano, porque un tanque del doble de capacidad no costaba mucho mรกs. Ellos se negaron alegando la facilidad de entenderse entre pocos. Y yo vi el tanque operando y la prosperidad local.
Es asombroso lo que se puede lograr con apoyos pequeรฑos. ¿Por quรฉ no fluyen mรกs? Porque lo grande encandila, y se hace mรกs volumen con pocas operaciones. Si se analizan los crรฉditos por tamaรฑo, siempre resulta que las grandes empresas y proyectos se llevan la mayor parte. Cuando hay fondos especiales para pequeรฑas y medianas empresas, la mayor parte es para las medianas. Hacen falta crรฉditos microscรณpicos. Hacen falta canalizaciones no bloqueadas con los requisitos inventados para crรฉditos grandes.
Sobre todo, hace falta que la moralina no apoye el bloqueo con buenas intenciones. Escribir, procesar y contabilizar un cheque de mil pesos cuesta lo mismo (administrativamente) que un cheque de un millรณn. Esto quiere decir que cuesta mil veces mรกs, proporcionalmente. Los crรฉditos microscรณpicos tienen que ser mรกs caros, sin que las almas buenas pongan el grito en el cielo. Afortunadamente, los proyectos microscรณpicos son mรกs productivos que los grandes y pueden pagar tasas de interรฉs mayores.
Aรฑos despuรฉs, en 1972, Fazle Hasan Abed fundรณ el Bangladesh Rural Advancement Committee (BRAC), de apoyo a los campesinos de pobreza extrema, con una aportaciรณn de capital en especie (gallinas, cabras, vacas) y una visita de asesorรญa semanal durante dos aรฑos, en la cual se deja ademรกs una pequeรฑa cantidad para que vivan mejor. A partir del tercer aรฑo no reciben nada, siguen por su cuenta y, sin embargo, la mayor parte no recae en la pobreza extrema (The Economist, "Leaving it behind", 12 de diciembre 2015). Abed fue reconocido con el tรญtulo de Sir por la reina Elizabeth.
Despuรฉs, tambiรฉn en Bangladesh, Muhammad Yunus fundรณ el Grameen Bank en 1983, especializado en microcrรฉditos, y en 2006 recibiรณ el Nobel de la Paz.
Mรฉxico estรก en deuda con Arturo Espinoza Villanueva, que merece un premio nacional. Tambiรฉn serรญa importante una larga entrevista en forma de libro o documental para difundir su experiencia y animar a otros a lanzarse al servicio pรบblico ciudadano.
(Reforma, 31 de enero de 2016)
(Monterrey, 1934) es poeta y ensayista.
